Prêt hypothécaire : réduisez les frais d’intérêt

On ne réalise pas toujours à quel point les intérêts payés sur l’hypothèque augmentent le coût d’achat d’une maison. Financer un prêt hypothécaire de 200 000 $, à 5 %, sur 25 ans, par exemple, coûte 148 963 $ d’intérêts, soit 74 % du prix d’achat.

Il existe pourtant des moyens de tailler dans ces frais. Voici les plus courants :

Stratégie no 1 : Augmentez la fréquence de vos versements

Au lieu de faire des paiements une fois par mois, faites-les à la quinzaine ou hebdomadairement. Pourquoi ? Des sommes sont ainsi remboursées plus rapidement, réduisant du coup les intérêts à payer. Dans l’exemple ci-dessus, des paiements aux deux semaines nous feraient économiser plus de 1 500 $ sur la période d’amortissement. Et l’hypothèque serait remboursée 3 mois plus tôt.

Stratégie no 2 : Augmentez vos mensualités

En versant davantage que ce qu’exige la banque, vous ferez de bonnes économies. Ainsi, plutôt que de payer 1 163,21 $ par mois, donnez 1 300 $. Vous rembourserez l’emprunt environ 5 ans plus tôt et sauverez 33 500 $ en frais d’intérêt.

Stratégie no 3 : Profitez de taux inférieurs

Lorsque vous demandez une hypothèque, n’hésitez pas à négocier votre taux. Par exemple, plutôt que d’accepter une offre à 5 %, tentez d’obtenir 4,50 %. Vous couperez ainsi vos frais d’intérêt par près de 17 000 $.

Stratégie no 4 : Faites des paiements anticipés

Une rentrée d’argent imprévue, comme un retour d’impôt, peut vous permettre de faire un paiement additionnel sur votre hypothèque. La plupart des prêts offrent cette possibilité, mais ce paiement est toujours limité à un montant annuel donné.

Ainsi, en versant un maigre 1 000 $ la première année, vous pourriez économiser un peu plus de 2 400 $ en frais d’intérêts au cours de la période d’amortissement. Et vous rembourserez le prêt 2 mois plus tôt.

En revanche, si vous versez 1 000 $ à chaque année, vos frais d’intérêt seront réduits de 21 659 $ et votre prêt sera payé au bout de 21 ans et 11 mois.

Stratégie no 5 : Réduisez la période d’amortissement

La majorité des prêts hypothécaires sont amortis sur une période de 25 ans. Mais songez qu’une période d’amortissement plus courte réduira considérablement les intérêts que vous payez.

Ainsi, si vous empruntez 200 000 $ sur 20 ans au lieu de 25 ans, vos mensualités augmenteront à 1 314 $, et vos frais d’intérêt chuteront de plus de 33 000 $.

Stratégie no 6 : Combinez les stratégies précédentes

Il est possible de combiner certaines de ces stratégies. Par exemple, vous pourriez décider de payer aux 2 semaines, en plus de faire un remboursement anticipé de 1 000 $ par an. Vous serez ainsi libéré de votre hypothèque 3 ans et 4 mois plus tôt et réduirez de près de 23 000 $ les frais d’intérêt.