Nouveaux arrivants : comment emprunter au Canada

Au Canada, 4 principaux éléments sont pris en considération par les prêteurs lorsque vient le temps d’accorder un prêt :

1. Vos antécédents de crédit

Avez-vous de bons antécédents de solvabilité et une bonne cote de crédit ? Les prêteurs examineront automatiquement vos emprunts passés et l’historique du remboursement de vos dettes.

Ces informations sont compilées par les agences Equifax et TransUnion qui vous octroient une cote permettant de prévoir le risque financier que vous représentez à une période donnée. Cette notation repose sur des éléments du dossier de crédit tels que l’historique des paiements, l’encours de la dette, l’historique du compte de crédit, les récentes demandes de renseignements et les types de crédit.

La cote de solvabilité va généralement de 300 à 900 ; plus la cote est élevée, plus elle est bonne.

« À cause de son incidence sur votre capacité d’emprunter les fonds dont vous pourriez avoir besoin pour acheter une première maison ou une voiture, ou pour faire d’autres achats importants, explique Paul Sy, directeur général, Marchés multiculturels, chez RBC, il est important de gérer ce rapport, qui reflète votre situation financière globale. »

Ainsi, examinez-le au moins une fois l’an, afin de vous assurer que les renseignements qu’il contient sont exacts. Il est préférable aussi de le vérifier deux à trois mois avant de présenter une demande de prêt hypothécaire ou de prêt d’un montant élevé. Si vous découvrez des erreurs, vous disposerez de suffisamment de temps pour les faire corriger. Il suffit d’aviser l’agence de notation par écrit.

2. Votre comportement

Les prêteurs chercheront aussi à savoir si vous gérez bien vos finances, payez toujours vos factures à temps et occupez un emploi stable.

3. Vos actifs

Plus vous avez d’actifs, plus votre capacité à rembourser un emprunt est grande. À la limite, vous pourriez puiser dans ces actifs pour faire vos remboursements. Certains biens peuvent même servir de garantie pour le prêt.

C’est pourquoi les institutions prêteuses vous questionneront sur votre valeur nette, vos économies, vos biens immobiliers et vos placements, incluant le REER.

4. Votre capacité de payer

Les prêteurs tiennent compte de votre niveau d’endettement global lorsqu’ils accordent un nouveau prêt. Si vous êtes déjà dans la marge jusqu’au cou, ils refuseront de vous avancer davantage. Par conséquent, ils s’informeront de vos dettes actuelles, de votre revenu et de vos autres responsabilités financières.

Cet article est fourni par l’Édition Nouvelles