L’assurance-dépôts : quand êtes-vous protégé

La crise financière 2007-2008 nous a fait réaliser que les banques ne sont pas infaillibles. Or, comme la plupart d’entre nous plaçons de l’argent auprès de ces institutions qu’arriverait-il si l’une d’entre elles venaient qu’à tomber ?

Au Québec, l’Autorité des marchés financiers protège les dépôts jusqu’à concurrence de 100 000 $ par personne et par institution inscrite, si cette dernière fait faillite.

Cette assurance-dépôts couvre principalement les dépôts effectués dans les comptes chèques et épargne de même que les dépôts à terme d’une échéance de cinq ans ou moins.

Les dépôts faits dans un REER, un CELI, un FEER et une fiducie, de même que les comptes conjoints bénéficient d’une garantie distincte, plafonnée à 100 000 $.

Par contre, l’Autorité ne garantit pas les produits financiers suivants :

 Les actions, titres hypothécaires, les obligations et « débentures » ;

 Les bons de trésor ;

 Les fonds communs de placement ;

 Le capital social (parts de qualification et parts permanentes d’une coopérative de services financiers) ;

 Les contrats d’assurance vie et fonds distincts.

Pour plus d’information sur l’assurance-dépôts, consultez le site Web de l’Autorité, où, sous Publications, vous trouverez une section qui y est consacrée.