Invalidité : vos revenus sont-ils protégés ?

Beaucoup de travailleurs pensent que l’assurance invalidité fournie par leur employeur et l’aide accordée par les gouvernements leur permettront de protéger leurs revenus en cas d’accident.

En réalité, il s’agit souvent d’une protection de base qui pourrait ne pas être suffisante pour honorer vos engagements (loyer, dettes, etc.).

La solution : c’est de souscrire à une assurance qui protègera vos revenus en cas d’invalidité et vous permettra de conserver le même niveau de vie.

Mais optez pour une assurance invalidité et non une assurance maladies graves. L’assurance maladies graves restreint les occasions de vous dédommager. Il faut absolument que vous soyez atteint d’une maladie spécifiée dans le contrat… Ce qui revient pratiquement à la loterie. Et les accidents sont évidemment exclus de la couverture. De plus, l’assurance maladies graves verse un montant forfaitaire en un seul paiement et non l’équivalent de votre salaire régulier à long terme, comme le fait l’assurance invalidité.

Évitez aussi les assurances proposées par les cartes de crédit qui garantissent que votre solde sera payé advenant une invalidité. Cette assurance coûte cher et compote des conditions et des restrictions. Selon les données compilées par l’Agence de la consommation en matière financière du Canada (ACFC), le coût de la prime varie dans une fourchette allant de 0,29 $ à 1,49 $ par tranche de 100 $. Ainsi, si votre prime est de 1 $ par tranche de 100 $, et que votre solde est de 1 000 $, cette protection vous coûtera 10 $ par mois, soit 120 $ par an. C’est plus du dixième du montant assuré…